Términos y Condiciones de Servicio

1. Naturaleza del servicio y exclusión expresa de asesoría financiera e intermediación

MiPatrimonio360 es una aplicación web de software como servicio (SaaS) destinada exclusivamente a la autoorganización, seguimiento y proyección personal del flujo de caja, patrimonio neto, activos, pasivos, metas de ahorro, portafolios de inversión y simulaciones de retiro, complementada con contenido de educación financiera.

MiPatrimonio360 NO es una entidad bancaria, compañía de financiamiento, sociedad fiduciaria, sociedad comisionista de bolsa, intermediario del mercado cambiario ni asesor de inversiones registrado. El Vendedor y la plataforma NO están supervisados ni vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), la Securities and Exchange Commission (SEC) de los Estados Unidos, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España, la Comissão de Valores Mobiliários (CVM) de Brasil, ni por ninguna otra entidad reguladora bancaria o bursátil internacional.

El servicio se brinda con fines estrictamente informativos, analíticos y pedagógicos. No constituye asesoría financiera personalizada, tributaria, contable ni legal. Todas las decisiones financieras adoptadas por usted son de su exclusiva y personal responsabilidad.

De manera expresa, taxativa y vinculante, se establece que Patrimonio360:

• No recomienda la compra ni suscripción de instrumentos financieros, acciones, bonos, fondos ni valores específicos.
• No recomienda la venta, liquidación ni rebalanceo vinculante de activos.
• No administra dinero, fondos, valores ni cuentas de terceros.
• No ejecuta operaciones, órdenes de compraventa ni transacciones en mercados financieros.
• No actúa como intermediario financiero, comisionista de bolsa ni fiduciaria.
• No garantiza rentabilidades, utilidades ni preservación del valor patrimonial.
• No sustituye en ningún caso la asesoría personalizada de un profesional financiero, tributario o legal debidamente certificado y facultado en su jurisdicción.

2. Capacidad legal y aceptación en el registro (Clickwrap)

Para registrarse y utilizar el servicio, usted declara ser mayor de 18 años y contar con plena capacidad jurídica para contratar en su jurisdicción. Si accede en nombre de una persona jurídica, declara contar con las facultades suficientes para vincularla legalmente a estos términos.

El proceso de creación de cuenta requiere la marcación previa y afirmativa de casillas independientes para los Términos de Servicio, la Política de Tratamiento de Datos Personales y, de manera opcional y diferenciada, para comunicaciones comerciales, perfeccionando un acuerdo contractual exigible con registro de evidencia probatoria.

3. Cuenta, seguridad de credenciales y veracidad

Usted es el único responsable de preservar la confidencialidad de sus credenciales de acceso y de toda actividad realizada desde su cuenta. Debe suministrar información veraz, completa y actualizada.

El Vendedor no se responsabiliza por pérdidas o accesos no autorizados derivados del descuido, negligencia o cesión de credenciales por parte del usuario. Ante cualquier sospecha de vulneración, debe notificarlo de inmediato a nuestro correo de contacto.

4. Licencia limitada de uso y restricciones

Le otorgamos una licencia limitada, revocable, no exclusiva y no transferible para utilizar la plataforma dentro del alcance del plan contratado (gratuito o suscripción Pro).

Queda expresamente prohibido:

• Realizar ingeniería inversa, descompilar o intentar extraer el código fuente de la plataforma.
• Revender, sublicenciar, alquilar o redistribuir el acceso a la plataforma o a sus servicios sin autorización escrita.
• Efectuar extracción automatizada de datos (web scraping, spiders, crawlers o bots).
• Someter la plataforma a pruebas de intrusión, escaneos de vulnerabilidades o ataques de denegación de servicio (DDoS).
• Utilizar el servicio para actividades fraudulentas, lavado de activos o violación de leyes nacionales o internacionales.

5. Proyecciones y Simulaciones Financieras (Financial Projections and Simulations)

Patrimonio360 proporciona herramientas de cálculo, planificación y simulación con fines informativos y educativos. Las proyecciones, escenarios y resultados generados por la plataforma dependen de los datos y supuestos utilizados y no constituyen una garantía, predicción ni promesa de resultados financieros futuros.

Al interactuar con calculadoras, simulaciones de retiro (regla del 4%, simulaciones probabilísticas de Monte Carlo), proyecciones de interés compuesto, estimaciones de inflación y valoraciones de patrimonio neto, usted reconoce y acepta que:

• Las proyecciones son estimaciones aritméticas e hipotéticas y los resultados no están garantizados bajo ninguna circunstancia.
• Los resultados dependen directamente de la exactitud, integridad y razonabilidad de los datos introducidos por el usuario.
• Las tasas de rentabilidad estimadas son supuestos teóricos sujetos a alta volatilidad de mercado.
• La rentabilidad histórica de activos, índices o carteras no garantiza ni predice resultados futuros.
• La inflación puede variar sustancialmente respecto a los supuestos fijados en las herramientas.
• Los ingresos, gastos periódicos y situación patrimonial del usuario pueden cambiar con el tiempo.
• Las inversiones en instrumentos financieros conllevan el riesgo inherente de experimentar pérdidas parciales o totales de capital.
• Las simulaciones no constituyen predicciones certeras ni compromisos de desempeño económico.
• Los escenarios probabilísticos de Monte Carlo son modelos matemáticos y estadísticos teóricos, no garantías de resultado.
• El usuario es el único y exclusivo responsable de las decisiones financieras que tome con base en los cálculos o resultados visualizados.

6. Datos de terceros y cotizaciones de mercado

Las cotizaciones de mercado, tipos de cambio oficiales (como la TRM en Colombia, cotizaciones en USD o EUR), tasas de referencia o indicadores macroeconómicos provienen de fuentes públicas o APIs externas de terceros. No garantizamos que dicha información esté libre de demoras, desfases, inexactitudes o interrupciones técnicas imprevistas.

7. Propiedad intelectual

El Vendedor conserva la titularidad absoluta y exclusiva de todos los derechos de propiedad intelectual e industrial sobre el software, código fuente, algoritmos, arquitectura de datos, interfaces visuales, gráficos, marcas, logotipos y contenidos de MiPatrimonio360.

Usted conserva la titularidad exclusiva de los datos financieros personales que ingresa en la plataforma. Nos otorga únicamente una licencia técnica limitada y temporal para almacenar, procesar y visualizar dichos datos con el único propósito de prestarle el servicio contratado.

8. Relación contractual dual: Licencia de software SaaS y Paddle como Merchant of Record

El acceso a planes de pago de MiPatrimonio360 opera bajo una estructura contractual dual claramente delimitada:

1. Relación de Uso y Licencia de Software: Se celebra exclusivamente entre usted y Ingeniar Code SAS (NIT 9013825807) ("el Vendedor"), quien le concede la licencia de uso del software como servicio (SaaS) y proporciona el soporte funcional y técnico de la plataforma.

2. Relación Comercial, Facturación y Procesamiento de Pago: Se celebra directamente entre usted y nuestro revendedor en línea autorizado Paddle.com Market Ltd (Reino Unido) o Paddle Payments Ltd (Irlanda), quien actúa como Comerciante Registrado (Merchant of Record - MoR).

Bajo esta condición de Merchant of Record:

• Paddle es la entidad legal que le vende la suscripción, emite la factura comercial y el recibo de compra correspondiente.
• Paddle es el único responsable de calcular, recaudar, declarar y remitir los impuestos indirectos sobre las ventas (IVA, VAT, Sales Tax) ante las autoridades tributarias competentes a nivel global.
• Paddle procesa las transacciones con tarjeta de crédito, débito y pasarelas de pago de manera segura bajo el estándar PCI-DSS Nivel 1. El Vendedor nunca solicita, recibe ni almacena información bancaria ni números de tarjetas.
• Paddle procesa y hace efectivos los reembolsos correspondientes, ya sea a través de su centro de autoservicio (https://paddle.net) o mediante trámite escalado por nuestro equipo de soporte.
• Para todos los efectos comerciales aplican de manera complementaria los Términos del Comprador de Paddle (https://www.paddle.com/legal/checkout-buyer-terms).
• Las suscripciones se renuevan periódica y automáticamente (mensual o anual) salvo que el usuario cancele antes de la fecha de corte desde la Configuración de su cuenta o en paddle.net.

9. Exclusión de garantías ("TAL CUAL" / "AS IS") y Derechos del Consumidor

En la máxima medida permitida por la ley aplicable, el servicio se suministra "tal cual" ("as is") y "según disponibilidad" ("as available"), sin garantías de ninguna naturaleza, ya sean explícitas o implícitas, incluidas, entre otras, garantías implícitas de comerciabilidad, idoneidad para un fin específico, exactitud de cálculos o ausencia de errores o virus.

Cláusula de salvaguarda de derechos del consumidor: Nada de lo dispuesto en estos Términos pretende excluir, restringir o limitar los derechos, garantías, recursos o responsabilidades de los consumidores que no puedan ser excluidos o limitados conforme a la legislación aplicable.

10. Limitación estricta de responsabilidad

En la máxima medida permitida por la legislación aplicable, en ningún caso el Vendedor, sus directores, colaboradores o afiliados responderán por daños indirectos, consecuentes, especiales, incidentales o punitivos, incluidos lucro cesante, pérdidas de capital, pérdidas de oportunidades comerciales, sanciones tributarias, errores de digitación del usuario o pérdida de datos.

La responsabilidad total agregada del Vendedor ante cualquier reclamación derivada o relacionada con estos términos o el uso del servicio estará estrictamente limitada a la cantidad menor entre: (a) el monto total efectivamente pagado por usted por concepto de suscripción durante los doce (12) meses anteriores al evento generador del reclamo, o (b) cincuenta dólares de los Estados Unidos de América (USD $50).

Esta limitación se aplicará independientemente del fundamento de la acción (contractual, extracontractual o negligencia), salvaguardando en todo caso los derechos inderogables reconocidos por leyes imperativas de protección al consumidor.

11. Indemnidad

Usted acepta mantener indemne, defender y librar de toda responsabilidad al Vendedor frente a cualquier reclamo, demanda, daño, pérdida, multa o gasto legal (incluidos honorarios razonables de abogados) interpuesto por terceros derivado del uso ilícito de la plataforma, el incumplimiento de estos términos o la vulneración de derechos de terceros.

12. Suspensión, terminación y portabilidad

Podemos suspender o cancelar su acceso ante el incumplimiento sustancial de estos términos, sospechas fundadas de fraude, falta de pago o riesgos graves de ciberseguridad.

Tras la terminación, usted podrá solicitar la exportación de sus datos o descargarlos directamente en formato estándar (JSON) dentro de los 30 días posteriores; transcurrido este plazo, los registros operativos podrán ser eliminados de forma definitiva conforme a las políticas de retención.

13. Resolución de controversias, arreglo directo y renuncia a demandas colectivas

Cualquier diferencia o reclamo derivado del presente contrato se someterá en primera instancia a una etapa de arreglo directo amistoso durante un término mínimo de treinta (30) días calendario contados a partir de la notificación motivada enviada por correo electrónico a contact@mipatrimonio360.com.

En la mayor medida permitida por la ley aplicable, usted renuncia expresamente a iniciar, adherirse o participar en cualquier demanda colectiva ("Class Action") o acción de grupo contra el Vendedor.

Estos términos se rigen e interpretan conforme a las leyes de la República de Colombia. Para cualquier controversia no resuelta en arreglo directo, las partes se someten a la jurisdicción de los jueces competentes de la ciudad de Bogotá D.C., Colombia, sin perjuicio de los fueros de protección al consumidor que resulten legalmente obligatorios en su país de residencia.

14. Mecanismo de PQR (Peticiones, Quejas y Reclamos) y Atención al Consumidor

En cumplimiento de la Ley 1480 de 2011 (Estatuto del Consumidor), la Circular Única de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) y estándares internacionales de protección al consumidor, Ingeniar Code SAS (NIT 9013825807) pone a disposición de sus usuarios un mecanismo formal, estructurado, gratuito y trazable para la radicación, trámite y resolución de Peticiones, Quejas, Reclamos y Sugerencias (PQR):

• Canal para usuarios registrados: Los usuarios con cuenta activa pueden radicar peticiones, quejas, reclamos de facturación o fallas técnicas directamente desde la sección de Configuración de la plataforma (Centro de PQR y Reclamaciones). Cada solicitud genera de manera inmediata un número de radicado único e inmutable (ej. #PQR-XXXXXXXX) junto con fecha y hora exacta de registro, permitiendo el seguimiento continuo y consulta de la respuesta motivada del equipo.
• Canal para usuarios no registrados o visitantes: Quienes no dispongan de cuenta activa pueden radicar su solicitud mediante correo electrónico formal dirigido a contact@mipatrimonio360.com, indicando nombre completo, documento de identidad, datos de contacto, descripción detallada de los hechos y pretensiones.
• Término perentorio de respuesta: Toda PQR será atendida, sustanciada y resuelta de fondo en un plazo máximo de quince (15) días hábiles siguientes a su recepción. En caso de requerir prórroga técnica justificada, se informará al peticionario antes del vencimiento señalando los motivos y fijando la fecha límite que no excederá el doble del término inicial.
• Recursos y autoridad competente: En caso de inconformidad con la respuesta obtenida o vencimiento del término legal sin respuesta, el usuario consumidor en Colombia podrá acudir ante la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC - www.sic.gov.co) para iniciar las acciones de protección al consumidor que legalmente correspondan.

15. Disposiciones generales y contacto

Si alguna cláusula de estos términos fuera declarada nula o ineficaz por un tribunal competente, las restantes disposiciones mantendrán su plena vigencia y efecto vinculante.

La falta de ejercicio de cualquier derecho previsto en estos términos no constituirá una renuncia al mismo. No seremos responsables por eventos de fuerza mayor o caso fortuito fuera de nuestro control razonable.

Para cualquier notificación o consulta legal, contáctenos en contact@mipatrimonio360.com.

16. Modificaciones a los Términos, al Servicio y a los Precios

Podemos modificar estos Términos para reflejar cambios legales, regulatorios, técnicos o funcionales. Cada versión se identifica con una fecha de vigencia visible al inicio del documento y se conserva un registro histórico de su aceptación.

Los cambios sustanciales (alcance del servicio, responsabilidades, tratamiento de datos o condiciones económicas) se notificarán con al menos quince (15) días calendario de anticipación al correo registrado o mediante aviso destacado dentro de la plataforma. Si continúa utilizando el servicio tras la fecha de vigencia, se entenderá que acepta la nueva versión; si no está de acuerdo, puede cancelar su suscripción y solicitar el reembolso proporcional cuando corresponda.

Precios y renovaciones: cualquier incremento de tarifa se comunicará con un mínimo de treinta (30) días calendario antes de la siguiente fecha de renovación automática. El precio vigente al momento de la renovación será el informado en dicha comunicación, y usted podrá cancelar antes del corte sin penalidad alguna.

Evolución del servicio: podemos añadir, modificar, descontinuar o limitar funcionalidades. Si descontinuamos el servicio de forma definitiva, avisaremos con al menos treinta (30) días de anticipación, habilitaremos la exportación de sus datos y reembolsaremos la fracción no utilizada del periodo pagado.

17. Restricciones territoriales, sanciones y cumplimiento normativo

Usted declara que no reside ni actúa por cuenta de personas o entidades incluidas en listas restrictivas nacionales o internacionales (OFAC, ONU, Unión Europea o listas vinculantes equivalentes) y que no utilizará la plataforma desde jurisdicciones sujetas a embargos aplicables a Ingeniar Code SAS (NIT 9013825807).

El servicio se ofrece como software de gestión personal y no constituye oferta pública de valores, captación de recursos del público, ni servicio de pago o custodia de dinero en ninguna jurisdicción. Usted es responsable del cumplimiento de las obligaciones tributarias, cambiarias y de reporte que le apliquen en su país de residencia.

Podemos suspender cuentas cuando existan indicios razonables de incumplimiento de estas restricciones o de obligaciones de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo.